読んでおいて絶対損はない、若手社員・新入社員必見の社会人の心得

【ローン?中古?】新卒で車を買うための予算と選び方&おすすめの人気車種(2016年)

新社会人が車を買えるのは入社1年目?2年目?そしてローンを組むことができる条件は?実は貯金とカードローンを組み合わせて堅実に車を入手する方法もあります。「新社会人の車」に関する気になる点を解説します。

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新社会人で車は買える?新卒社会人の初任給と車の維持費用

「就職したら自分の車を買いたい!」と考える人は多いです。でも新卒社会人の手取りはそんなに多くないし、車の維持管理費用を考えると楽ではなさそう…と迷ったり悩んだり。新卒で車を買っても大丈夫でしょうか?

新社会人でどのくらいの人が車を買うの?

新社会人になって初任給をもらって、すぐ車を買いに行く人っているのでしょうか?少し古いですが、株式会社ガリバーインターナショナルが行った2010年フレッシュマン調査では初任給の使い道を調査しています。

初任給の使い道

http://221616.com/gulliver/wp-content/uploads/2011/01/freshman_2010.pdf


「自家用車を買う(頭金などを含む)」と答えた人は全体の5.3%
でした。この調査の対象となっている新社会人はガリバーのアンケートにアクセスしているということで、車好き、車に乗る人が多いと考えられますが、そういう対象者でも初任給を車購入のために使うという人は20人に1人と、それほど多くないことがわかります。また、1年以内に車を購入する予定をたずねたところ、19.6%の人が「ある」と回答。5人に1人は車を買いたいと考えているようですが、5人に4人はまだ迷っているか、買うつもりはないという現状です。

新社会人の初任給は、2016年の調査では17万円~22万円ほどが平均的で、これを手取り額で考えると13.5万円~17.6万円程度となります。詳しくは新社会人のギモン。初任給はいつ、どれくらいもらえる?何に使う?をご覧ください。都市部では初任給が高く、地方では低くなる傾向ですが、一人暮らしの生活費は都心だと10万円位、地方だと6万円~位になります。生活費について詳しくは社会人1年目のお金事情。新生活の準備費用・生活費は?貯金はできる?をご覧ください。

気になる車の維持費用は?

次に車の維持費用を確認します。車両の価格を除いて、車関連の費用として以下があります。

・自動車取得税(購入時)(エコカー減税あり)
・自動車税(年1回支払い)(エコカー減税あり)
・自動車重量税(車検ごとに支払い)(エコカー減税あり)
・自賠責保険料(車検ごとに支払い)
・自動車保険料(毎月支払い、年1回支払いなど)
・車検費用(初回3年目、以降2年ごと)
・ガソリン代
・駐車場代
・オイル交換代、タイヤ代
・高速料金

価格.comの自動車維持費解説と試算のページではボディタイプ別の維持費が掲載されているので参考になります。新社会人にも人気のマツダ デミオの場合だと、車の維持費は449,935円と試算されています。こちらの試算では駐車場代が月額15,000円に設定されているので、実家暮らしで駐車場代がゼロ円の場合は269,935円となります。

新社会人が車を持つ場合、自動車保険料が高い!

上記の試算でもう一つ注意しなくてはいけない項目があります。それは自動車保険料です。試算では7~8万円となっているのですが、その条件は30歳、運転者本人のみとなっています。これを21歳以上、運転者限定なしにすると10万円以上になります。さらに新車を購入した場合にはつけておきたい車両保険を追加すると、20万円前後かかります。自動車保険料は諸条件・車種・保険会社によって相当ばらつきがあるので個別に確認する必要がありますが、検討段階での自動車保険料はおよそ以下の金額を予算に入れておくべきでしょう。

コンパクトカー、運転者限定なし、新規加入(6等級)、21歳以上
約100,000円
上記に車両保険あり
約200,000円
軽自動車、車両保険なし
約80,000円
軽自動車、車両保険あり
約160,000円

さきほどのマツダ デミオの例は自動車保険料が「30歳・運転者限定・車両保険なしで77,500円」に設定されているので、この自動車保険料の条件を加味するために差額の102,500円をプラスしてみます。すると駐車場代ありで552,435円、駐車場代なしで372,435円となり、車の維持費は駐車場代が月15,000円なら約46,000円、駐車場代なしなら約31,000円となります。

実家暮らしなら入社1年目でも車購入可能だが、一人暮らしなら?

ここまで、車の維持費はかなりの額になることをご紹介してきました。新社会人が1年目で車を購入できるのか?ということを考えた場合、実家暮らしならば可能だが、一人暮らしだとかなり難しいといえます。

一人暮らしでは生活費(家賃、光熱費、食費など)が最低でも都市部で10万円、地方でも6万円程度はかかります。実家暮らしだと生活費は家に3~4万円入れたとしても、一人暮らしの人に比べて4~7万円の余裕があります。また、実家暮らしなら駐車場代がゼロ円になることも多いはずなので、「実家暮らしで駐車場代なし」という条件があればかなり余裕をもって車を購入できます。一方一人暮らしの場合は、新社会人で車を持つことはかなりの負担増になります。

新社会人・一人暮らしだけど車が欲しい場合

地域によっては車が必需品という場合もあります。制約の多い一人暮らしの新社会人は、どうすればいいでしょうか。

会社の近くに住む
最初は会社の近くに住んで、自転車や原付で通勤します。
食費・交際費を切り詰める
車が好きな人はすでに実践していることも多いですが、車以外の経費をできるだけ節約する必要があります。
「すぐ車が必要」なら、中古車にターゲットを絞る
生活の足として一刻も早く車が欲しい場合は、50万円程度からの中古車購入を目標にして貯金します。中古車なら車両保険なしでもOKなので、維持費用も楽です。また、入社1年目でローンを組むとしたらこの金額が上限です。(入社1年目でローンを組む場合、保証人は必要です。)維持費の安い軽自動車も選択肢に入れましょう。
「欲しい車」が決まっているなら、買うのはもう少し後で
どうしても欲しい、こだわりの車があるなら、それは生活必需品ではなく趣味の車です。趣味のために借金をするわけにはいきませんから、購入費用と維持費用に見合う貯金をしていきましょう。

つまり、すぐに車が必要ならローンもやむなしだが、価格はできるだけ抑えて。趣味でこだわる車なら、お金を貯めてから購入という結論です。

新卒社会人でローンは無理!?ローンが組めるケースと組めないケース

就職したら早く車が買いたい!と考える人にとって、気になることのひとつが「ローンが組めるのか」ということです。「入社1年目では車のローンが組めない」というのは本当でしょうか?

自動車ローンの種類と金利、審査基準は?

自動車ローンにはいくつかの種類があります。以下の金利は2016年5月現在です。

金融機関系のカーローン
都市銀行、地方銀行、信用金庫などが提供しているカーローンです。金利は3%~4%前後となっていて、最も安く借りられますが、審査は厳しくなっています。審査基準は「前年の年収が200万円以上」「勤続1年以上」などとなっています。つまり社会人1年目だと普通に借りることは難しいです。(例…横浜銀行マイカーローン、MUFGマイカーローンなど)
カーディーラーのローン
主に新車の販売店がクレジット会社と提携して提供しているローンで、販売しているメーカーの車が対象です。金利は3%~7%程度と金融機関よりは高くなります。金融機関よりは審査に通りやすいですが、基本的な条件は金融機関と同等です。中古車購入でも利用可能です。(例…ホンダクレジット、マツダクレジット)
クレジット会社のオートローン
主に中古車の販売店がクレジット会社と提携して提供しているローンで、新車購入でも利用可能です。金利は4%~10%と高くなりますが、審査は通りやすくなります。※クレジット会社のオートローンだけでなく、自動車を買うためのローン全体を「オートローン」と呼ぶこともあります。(例…オリコのオートローン、イオンプロダクトファイナンスマイカーローン)
カードローン
金融機関などが提供している、用途を問わないローンです。ローンカードの審査に通っていれば、スピーディに一定金額を借りることができます。金利は5%~18%程度とやや高めになります。(例…三井住友銀行カードゴールドローン、楽天銀行のカードローン)

新社会人が金利の低い自動車ローンを組むには?

社会人1年目でローンを組むことは難しいですが、以下のような方法で借りられる可能性があります。

借入額を少なくする
社会人1年目で100万円借りることは難しくても、30万円とか50万円であれば審査に通りやすくなります。
親などの保証人をつける
ローンによっては「保証人をつければOK」というものがあります。親に保証人をお願いすることができれば低金利のローンを借りられる可能性が高いです。
親名義でローンを組んでもらう
実家暮らしで同意を得られるのであれば、親御さん名義のローンにしてもらうという方法があります。
社会人2年目まで待つ
「勤続1年以上」という条件設定のローン審査に通りやすくなります。

以上のように金利の低いローンに工夫して申し込む方法がいくつかありますが、「審査に時間がかかったのに結局借入できなかった」という事態も想定され、使いづらい面があるのも確かです。先々、200万円、300万円の車を購入するときには金利重視は外せませんが、できるだけ貯金したあと、足りない数10万円を融通したいときに便利な、もうひとつの選択肢があります。

車のローンを組むならカードローンが最適

カードローンは、一般的な定義としてはお金の使い道を問わずに、つまり無担保でお金を貸し出すサービスです。カーローンとカードローンでは審査のタイミングが違います。カーローンは車購入時に、車を担保として購入者にお金を貸し出します。カードローンは任意のタイミングで申込み、審査を経てカードホルダーになっていれば、車購入のための資金が足りない場合にすぐに用立てることが可能です。

カードローンの種類と金利

金融機関系のカードローン
銀行など金融機関が提供しているカードローンは、最も金利が安く、最も審査は厳しくなっています。金利が安いといっても2%~18%程度とばらつきがあるので、「安く借りられるかどうか」をよく確認する必要があります。(例…ソニー銀行カードローン、三井住友銀行カードゴールドローン)
キャッシング会社のカードローン
キャッシング会社からの融資を引き出せるカードです。銀行のカードローンよりも審査基準が緩く、金利は高めになっています。しかし金利は4%~18%程度となっていて、実際の貸出金利は金融機関系のカードとそれほど変わらないこともあります。(例…プロミスカードローン、アコムカードローン)

車購入には金利がお得で使いやすいカードローン選びが大切!

金融機関やキャッシング会社のカードローンは種類が多く金利もそれぞれに違います。どんなカードを選べばいいのでしょうか?
最も重要なのは実際に借り入れできる金利です。よくカードローンの金利が「4.0%~14.5%」のように幅を持たせて表示されていますが、このような表示で注目すべきは上限です。「最初に借り入れするときには金利14.5%」と思っておいて間違いありません。金利の上限で比較すると、「290万円以下の融資9.8%」という非常に低金利のカードローンがあります。三井住友カードゴールドローンです。しかもこちらのカードは三井住友デビュープラスカードなどのクレジットカードの利用実績があれば発行がスムーズです。車の購入を考えている人なら、今後のために作っておくことをおすすめします。

つまり、車の購入では、まずできるだけ自己資金を貯めること。そして足りない分は、新社会人にとって無理のない金額(50万円程度までを推奨します)を借入するという方法がおすすめです。

社会人1年目はやっぱり中古?新車?それぞれのメリットとデメリット

中古車・新車のメリットとデメリットを整理します。

新車のメリット

憧れの車に乗れる
「社会人になったらあの車に乗りたい!」というこだわりの車を入手する喜びは格別です。
安心して長い間乗れる
「10年は乗るつもりだから耐久性のある新車で」という考えの人は、軽自動車など実用性重視で選ぶことも多いようです。
性能が優れている
新車には最新技術が搭載されています。ハイブリッド車などではエコカー減税の優遇措置もあります。
自分好みのカスタマイズができる
「パーツ」「内装」「アクセサリー」など細部まで自分の希望で揃えることができます。

新車のデメリット

価格が高い
新社会人が購入する商品としては非常に高額です。
自動車保険料が高い
新車の場合車両保険もつけるのが普通なので、自動車保険料がかなり高くなります。
納車までに時間がかかることがある
最短で10日、通常で数週間、人気車種などの場合は1か月以上かかることもあります。すぐに車が必要な人にとってはこのデメリットは大きいです。
価値の下落が大きい
下取りのとき、新車は中古車よりも購入価格と売却価格の差が大きくなります。

中古車のメリット

価格が安い
予算に合わせて選ぶことができます。
納車が早い
通常の販売店で購入すれば、納車までがスピーディです。
自動車保険料をおさえられる
車両保険なしにして自動車保険料をおさえることができます。
古いモデルが買える
中古車でしか入手できない生産終了の車、こだわりのモデルを探す人もいます。

中古車のデメリット

個別の車・販売店などによってコンディションに差がある
中古車市場が整備されてきて一定水準は保たれていますが、それでも個々の車で差があり、いい車を見極めるには車の知識も必要です。
修理代がかかる
一定年数乗っているとパーツ交換などの必要性が出てきます。新車よりも早く修理費用がかかってきます。
選択肢が限られる
「中古車市場に出回っているもの」「今購入可能な中古車」から選ぶことになるので、すべて希望通りとはいかず、妥協も必要です。
車探しに手間がかかる
いい中古車、割安な中古車を探そうとしたら、自分で検索したり足で探す必要があります。

以上、新車は選びやすいが納車に時間がかかる、中古車は選ぶまでが大変だが、気に入ったものがみつかればすぐに入手できるということがわかります。

一人暮らしの新社会人が新車を買えるのはいつ?

一人暮らしの新社会人が新車を買うとしたら、いつごろなら無理なく買えるのか?について考えます。

新車が欲しくても最初は中古車に乗ったほうがいい理由

自分が始めて買う車はあこがれの新車を!いうこだわりを持っている人も少なくないと思います。しかし、新車が欲しい場合、少なくとも最初の1台目は中古車を購入して乗り、1年~3年後をめどに新車を買うことをおすすめします。その理由は以下です。

20代前半は事故を起こす可能性が高い
統計的に見て20代前半では自動車事故の確率が高いです。最初から新車に乗ってすぐにぶつけてしまったらとても残念なことになってしまいます。通勤に使用する場合には特に要注意です。
車の運転技術を落とさずにいられる
自転車や原付を利用してがんばって貯金して、いきなり新車を購入するよりも、中古車で運転に慣れておくほうが安心です。
自動車保険料を抑えることができる
新車は車両保険をつけるべきですが、前述したように、「21歳・新規加入・車両保険あり」だと保険料は非常に高くなります。中古車なら車両保険なしで保険料が8~10万円程度。新車をその2年後に購入する場合には無事故なら等級が2等級上がりますから、25%ほど保険料が下がります。

一人暮らし、いつなら無理なく新車が買える?

一人暮らしの人ががんばって節約・貯金をしていったとして、いつごろなら新車を購入しても大丈夫でしょうか。家族の援助や学生時代までの貯金がないと想定した場合には以下の通りです。新車を購入する費用は車両価格の3割増程度必要だということも認識しておきましょう。

軽自動車なら、入社1年目冬のボーナス後
車両価格だけでなく車の維持費用が安いので、買いやすいです。それでも最低100万円は必要なので、冬のボーナスまでできるだけお金を貯めます。毎月4万円を9か月で36万円、それにボーナスを合わせれば50万円~60万円に届くかもしれません。足りない分だけローンなどで支払うプランなら手堅くいけそうです。
コンパクトカーなら、入社2年目以降
次に選択肢に入ってくるのが150万円前後のコンパクトカーです。普通車は維持費用のことを考えると最低でも100万円資金を貯めてから購入を。1年の勤続経験があるとローンの審査が通りやすくなるので、この点も有利です。一人暮らしの場合ローン返済額は月3万円まで、借入額は最大でも100万円までに抑えましょう。
その他の新車を買うなら「車の価格は年収の半分」が目安
180万円以上の自分の好きな車を買いたい!という人は、「車の価格は年収の半分まで」を目安にしてください。車の維持費用は低価格車種とあまり差がありません。車両購入のための費用をできるだけ貯金してから購入を。借入額の目安は上記の年収が上がれば上記の100万円よりも少し増やせますが、「ボーナス払い」を含まず、毎月の家計で返済できる金額にしましょう。

社会人にふさわしい車とは?通勤に乗ってくるべきではない車4タイプ

社会人にふさわしい車、あるいはふさわしくない車とは、どんなものでしょうか。通勤に使う車に関しては、「仕事ではスーツ」のような、はっきりこれじゃなくてはダメというものはありません。一般のカーディーラーで新車として販売されているような車であれば大体OKです。しかし、通勤に使うのにふさわしくない車もあります。それは以下の通りです。

改造車
通勤で改造車に乗ってくること、通勤に使う車を改造することはやめましょう。一般の社会人として常識に欠けます。金髪で営業に行くようなものです。
古すぎる中古車
古い年式の中古車でもしっかり整備されていれば乗っても大丈夫ですが、誰がみてもあまりにも古さを感じさせる中古車は目立つので通勤に使用するのは控えましょう。
高級車
3ナンバーの車、目立つ外車は控えましょう。
整備不良や手入れされていない車
「整備不良」「傷がついてそのまま」「洗車していない」などの車に乗ってくるのはマナー違反です。

その他、トラックなど乗用車以外の車、変わった車も入社してすぐに乗っていくのは控えましょう。マナー順守、お洒落さキープ、予算は低く、新社会人の腕時計はこれがおすすめなどの他の記事でも説明していますが、理由は2つあります。入社したばかりで周囲の人からの評価が定まっていないうちに、車の印象で評価されてしまうことは避けた方がいいというのが1点。職場の人たちがどんな車に乗っているかをまず確認したほうがいいというのが2点目の理由です。

【新卒社会人におすすめ】人気車種ランキング(女性編)

新卒社会人におすすめの人気の車ランキングをご紹介します。まずは女性編から。価格はすべて税込みです。

第1位 スズキ アルトラパン
価格 燃費
1,077,840円~ 35.6km/l~

lapin

低価格で燃費に優れ、外観も内装もカワイイ、と総合得点で1位になったのがラパンです。細かいところまで行き届いた仕様が女性の支持を集めています。
第2位 トヨタ パッソ
価格 燃費
1,150,200円~ 28.0km/l~

passo
トヨタが女性ターゲットでダイハツと共同開発した低価格のコンパクトカー。丸みを帯びたかわいらしくヨーロッピアンナデザインで、コストパフォーマンスに優れたクルマです。

第3位 マツダ デミオ
価格 燃費
1,458,000円~ 24.6km/l~

demio
性能はパワフルですが、デザインはエレガントで女性的。パステルカラーなどもありますが、ここはぜひコンセプトカラーの赤を選びたいクルマです。

第4位 ホンダ フィット
価格 燃費
1,690,000円~ 33.6km/l~

fit1
この価格、この燃費で広々とした5人乗り。運転しやすく、飽きずに長く愛用できること間違いなしです。男性にも人気があります。

第5位 ダイハツ ミライース
価格 燃費
766,286円~ 32.2km/l~

es
ミラシリーズの低価格モデルですが、シンプルな流線型のフォルムがスマートです。できるだけ早くクルマを手に入れたい女性に人気です。

【新卒社会人におすすめ】人気車種ランキング(男性編)

女性編で紹介したなかで、「ホンダ フィット」や「マツダ デミオ」は男性にも人気がありますが、特に男性に人気という車種をご紹介します。価格はすべて税込みです。

第1位 スズキ ハスラー
価格 燃費
1,070,000円~ 32.0km/l~

hustler
2014年のリリースからすっかり人気車種として定着したハスラー。バリエーション豊富なツートンカラーでスズキの軽の安定した性能に遊び心をプラスしています。

第2位 マツダ アクセラスポーツ
価格 燃費
1,760,000円~ 20.4km/l~

axela
この価格でスポーティかつスタイリッシュななデザインと走行性能での満足感を提供し、車好きの若い世代に支持されています。新社会人がちょっとがんばって入手したくなるクルマです。

第3位 ホンダ N-BOX
価格 燃費
1,198,000円~ 25.6km/l~

nbox
こちらは実用性重視の軽自動車ですが、安定した走行性能と広い室内空間で軽自動車だということを忘れさせます。

第4位 トヨタ アクア
価格 燃費
1,761,382円~ 37.0km/l~

Aqua
世界トップレベルの燃費を誇るハイブリッド車でありながら低価格。ガソリン代も節約できます。デザインでも未来っぽさを感じさせてくれます。

第5位 トヨタ ヴィッツ
価格 燃費
1,153,637円~ 21.6km/l~

vitz
低価格でデザイン性に優れ、空間が広々して快適です。新社会人男性が通勤とプライベートに使用する車としてピッタリです。

まとめ

新社会人の生活で、お気に入りの車が持てたら仕事に行くのも楽しいし、プライベートでは世界がぐっと広がります。しっかり堅実なプランを立てて、自分らしいカーライフを実現してください!

学生~新社会人の間は出費も多い。その出費、いくら分のポイントになりますか?

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